Потребительские кредиты и страховка, кому интересно.

Потребительские кредиты и страховка, кому интересно.

Начнем с больших процентных ставок.
При оформлении кредита, кредитный представитель ( КП ), сам определяет какой процент предложить клиенту в рамках кредитных программ банка. На момент моей работы были ставки от 15 % до 75 % годовых, единственное не всегда любой товар мог идти по низким процентам, обычно высокорисковые товары ( телефоны, ноутбуки), не допускаются для оформления по акциям, но КП всегда может это обойти :)

Зарплата КП в первую очередь зависит от уровня застрахованных кредитов, потом идет процентная ставка и в последнюю очередь сумма кредита.

Пример:

1) При оформлении товара стоимостью 30 ООО рублей, в рассрочку, без страховок и первоначального взноса, КП получит 0,25 % от суммы кредита ( стоимость товара минус первоначальный взнос), то есть 75 рублей.

2) Товар стоимостью 10 ООО рублей, аналогичные условии, только с двумя страховками, КП получит 0,75 %, то есть 75 рублей, продать на меньшую сумму проще, так как переплата в числовом значение клиенту кажется минимальна.

Как видно из примеров, КП заинтересован в навязывание страховок. В разных банках они могут различаться, основные две: потеря работы и потеря здоровья.

Потеря работы.
При сокращение с работы, ликвидации фирмы работодателя клиента, страховая компания будет выплачивать БАНКУ каждый день сумму ежемесячного платежа деленную на 30. Сделано так для того, что как только клиент устраивается на работу, он продолжает выплачивать кредит. Для подтверждения потери работы нужен приказ о ликвидации, о сокращении, справка с биржы труда.


Потеря здоровья или смерть.
Страховая компания сразу выплачивает сумму кредита БАНКУ после наступления страхового случая. А вот тут самое интересное, страховой случай смерть или инвалидность 1 или 2 группы. Многие клиенты заблуждаются и считают что нахождение на больничном тоже страховой случай, КП обычно не исправляют данное заблуждение :)

По закону вы спокойно можете отказаться от данных страховок. КП будет убеждать вас, что при включении страховок выше шанс одобрения, на самом деле это не так. Так как есть закон о навязывание услуг и в данном случае он прекрасно работает. В 90% случаях про страховку даже не рассказывают, просто говорят ежемесячный платеж, с учетом всех платежей за услуги.

Если вы отказались от страховок, но после заполнения анкеты и одобрения КП вам говорит что одобрили кредит, но со страховками, то смело можете обвинить его во лжи ( есть исключение когда заявка уходит аналитику, то он может менять условия, но после этого вам должны предоставить новую анкету, где будет отмечено о включение услуги страхования). По факту редко решение уходит на аналитика и решение принимается скоррингом.

Если вам всеми силами навязывают страховку, то просто позовите менеджера магазина и объясните проблему, так как магазин заинтересован в продаже товара и его мало волнуют личные показатели КП, то он быстро "решит" вашу проблему, а КП еще и "мозги промоют".

Основное со страховками рассказал, теперь процентная ставка подробнее.

Перед походом в магазин ознакомьтесь с списком кредитных программ. Была программа, кредит выдается на 18 месяцев, но при погашении полностью кредита в первые полгода вы ничего не переплачиваете, сейчас данной программы нет, но всегда могут обратно включить.

Также существуют акции, самая известная 0-0-24. Без первоначального взноса, без переплат, на 2 года. При оформлении кредита, магазин дает банку скидку в 8,9 %, это и есть ваша переплата, но из-за скидки вы этого не чувствуете и платите в результате стоимость товара на ценнике. Скидки меняются в зависимости от предложения и вы всегда можете ее узнать в магазине, интернете, информ. буклетах.

Самое замечательное в этом, что максимальная сумма кредита в некоторых банках 450 ООО рублей. К примеру вы переехали в новую квартиру и закупаете технику. Набираете ее в кредит, оформляете и гасите на следующий день. В итоге вы приобрели товар за 410 ООО рублей, таким способом иногда даже барыги пользуются и потом перепродают у себя на точке с нормальной ценной. В данном случае вам нужно решить вопрос только со страховками, выше объяснил как. Часто данные программы идут на неликвидный товар, хотя лично видел телефон по акции в день премьеры.

В некоторых банках при отправлении заявки, может вернуться положительное решение, но с другой процентной ставкой. Это зависит от вашей кредитной истории.

Основные моменты разобрал, на интересующие вопрос отвечу.

Комментарии
Никто еще не откомментил. Будь Первым! =)
Добавить комментарий
Для того чтобы писать коментарии вам необходимо Авторизоваться или Зарегистрироваться
 

Для того чтобы публиковать материалы на сайте вам необходимо:

или